深圳合同律师事务所

深圳合同律师事务所

广东国晖律师事务所（深圳最大所之一）团队统一电话13590119151丁律师，qq在线咨询2549081961团队合作、专业分工、资源整合；企业法律顾问一个律师费用，2－3个律师参与，保证企业时间。为最大化保障当事人权益提供了条件。地址：福田莲花支路1001号公交大厦三层。地铁：莲花北站；公交：公交大厦站、中级法院站律师团队服务范围单：福田，龙岗，宝安，南山，罗湖，盐田，坪山，光明等区域。律师团队服务区域包括龙岗区：平湖坪地南澳龙城横岗大鹏布吉葵涌坂田南湾龙岗宝安区：民治光明龙华大浪观澜 石岩松岗沙井福永西乡。

保险合同纠纷解决机制：专业化是上策
    近来，中国保监会公布的信访统计数据显示，2004年保险业的合同纠纷类投诉已达信访总量的45.8％，现已成为保险业最大的问题。对此，有关人士呼吁保监会借鉴英国经验，成立专门机构（保险投诉调查局）予以应对。此前，在2005年的全国保险工作会议上，保监会主席吴定富也曾指出，要积极探索建立保险合同纠纷快速处理机制，为被保险人提供简便的纠纷调解服务。这些情况均已表明，早日完善我国保险合同纠纷解决机制已不仅仅是消费者的愿望，社会各界也已达成了共识。那么，如何建立健全我国的保险合同纠纷解决机制？笔者认为，如果只从成立专门机构负责解决保险合同纠纷的角度考虑，是远远不够的。
    20世纪80年代以来，我国保险合同纠纷解决机制从无到有、从非正规方式向着正规化方向快速发展，目前已初步形成了一个多元化的体系，在处理消费者与保险公司的合同纠纷中发挥了协调互补的作用。根据我国《消费者权益保护法》规定，消费者和经营者发生权益争议的，可以通过下列途径解决：一是与经营者协商和解；二是请求消费者协会调解；三是向有关行政部门申诉；四是根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁；五是向人民法院提起诉讼。这五种途径共同构成了我国现行消费者纠纷解决的多元化机制。
    不过，认真分析起来，上述五种纠纷解决机制在现实中的应用均存在种种不足。以协商和解为例，保险合同纠纷一旦发生，消费者与保险公司双方通过协商，就有关问题达成和解，是保险合同纠纷解决机制中最常见的方式。尤其对于日常多发的小额保单纠纷来说，这种方式因具有及时、便利、经济、平和以及即时履行等优点，长期以来一直在实践中广为运用。从民法的基本精神出发，在当代市场经济的条件下，当事人基于意思自治而进行的这种协商和解，应受到法律的保护和提倡。但是，我们不能不看到，目前我国处理保险合同纠纷的正常的协商机制尚未形成。一方面，保险市场的无序使得对消费者权益的侵害远远大于他们所受到的保护，消费者的权利和主张经常受到漠视；另一方面，保险公司还远未树立起真正的市场经营者应有的职业道德和行业规范意识，在纠纷发生后，不愿以诚实信用的态度、通过协商认真对待和解决与消费者之间发生的纠纷，动辄导致纠纷升级，使消费者不得不采用其他途径，乃至诉诸法院。
    实际上，我国保险行业至今尚未出现明确的统一行业标准，其他几种解决方式也存在类似的尴尬问题。比如，在保险合同纠纷发生之后，当事人双方还可以通过第三方的调解达成和解而解决纠纷。其中消费者协会调解是最规范的一种解决方式。遗憾的是，由于我国消费者权益保护法的陈旧以及消费者协会地位的低下，消协所主持的调解不仅缺乏权威性和有效性，而且缺乏明确的调处依据。即便消费者选择行政申诉、仲裁以及起诉等方式，这些问题依然无法得到解决。
    由上可见，探求建立健全我国保险合同纠纷解决机制的途径，我们必须在多元化与专业化之间进行价值权衡。多元化固然好，但是，面面俱到而收效甚微的多元化纠纷解决机制显然比不上集中力量、重拳出击的专业化纠纷解决机制。理由其实很简单，正是因为保险合同具有一定的专业性，所以外行的调处根本无法比得上内行的监督与调处。至少对于我国当前的现实国情而言，这是一条顺应民心的明智之举。
    其实，从中央到地方已经开始了这方面的有益尝试。浙江保监局发布的《关于进一步加强浙江保险业诚信建设的指导意见》，已经隐隐透露出了为了发挥保险行业协会的自律惩戒机制，尽快建设保险行业协会专业委员会的信息。据介绍，浙江保险业将探索建立保险合同纠纷调解处理机制，有条件的行业协会要在内部探索成立产险和寿险保险合同纠纷调解委员会，参与处理保险合同纠纷的调解处理。另据中国保监会有关人士透露，保监会已确定上海、安徽、山东为保险业合同纠纷调解的试点

深圳合同律师事务所