律师去见犯罪嫌疑人要多少钱

　共同打造高质量的生活，欢迎收看《每周质量报告》。中国银行业协会发布的数据显示，截至2011年末，我国银行卡累计发卡量已超过20亿张，刷卡消费已经成为越来越普及的消费形式了。然而近年来，随着银行卡市场的不断发展，银行卡支付的安全问题也日益显现。就在前不久浙江宁波警方就连续接到多起报案，受害人的银行卡在卡不离身的情况下被莫名其妙的盗刷，而且盗刷的金额还非常巨大，这究竟是怎么回事呢？来看今天的记者调查。

　　浙江宁波的王先生不久前接到朋友电话，说已经给他的银行账户打了18万6千块钱。接完电话，王先生马上就到银行查询，确认这笔钱已经到账，于是他准备开车回家。但还没到家，就接到了几条奇怪的短信。王先生：一下子来了七八个信息，一下子等于18万6千元刷光了。

　　王先生所说的短信，是银行的扣款通知短信。短信提示，在十多分钟内，有18万6千块钱从他的银行账户中被支取。因为之前也收到过类似银行卡消费的短信，因此王先生一开始认为这是诈骗短信，并没在意。但后来想到短信中提到的金额和朋友打给自己的钱数额一致，王先生感觉也太巧合了，因为这张银行卡之前余额不多，到账的18万6千块钱基本可以算作当时卡上的全部金额。想到这里，王先生发现有点不对劲，于是又马上返回银行查询，结果让他大吃一惊。

　　王先生：你这个卡肯定人家用过，拿出来单子，第一笔刷了多少，第二笔刷了多少，第三笔多少，第四笔多少，已经刷了七八次。

　　银行提供的交易记录显示，王先生的银行卡在10多分钟内被刷了9次，刷卡总金额高达18万6千块元，其中最大的一笔交易金额是16万6千元。银行卡一直放在自己身上，王先生当时怎么也不相信，这卡上的钱怎么会说没就没了呢？吓出一身冷汗的王先生赶紧向宁波市江东公安分局报了案。接到报案后，警方立即对此案展开调查，结果发现，王先生的银行卡在湖南长沙的确有交易记录。

　　宁波市公安局江东分局经侦大队大队长张杰：银行查了以后，一查以后这个卡确实在湖南长沙，在一个金店里面被盗刷了。

　　根据银行刷卡记录显示，王先生的卡有一笔在长沙金店的消费记录，金额正好16万6千元。但王先生卡不离身，又没有离开过宁波，在长沙金店消费的又会是谁呢？

　　宁波市公安局江东分局经侦大队大队长张杰：一开始也一头雾水，这个到底怎么回事情。因为这个卡确实在湖南被盗刷的，然后被害人又没有离开宁波这一段时间，卡也在身边。

　　银行卡还在王先生身上，却在千里之外被盗刷，很明显，王先生的卡被克隆了，同时密码也被窃取了。如果能查出在长沙刷卡人的身份，就能弄清这些钱究竟是如何被刷走的。根据银行提供的刷卡记录，江东分局经侦大队很快派出一路侦查员，前往长沙调查金店的刷卡情况，而就在这个时候，又有一位张先生来报案，称他的银行卡有85万多块钱也不见了，失窃的过程和王先生十分类似。据张先生介绍，最近他收到了一条短信，上面说自己一直随身携带的一张银行卡在外地进行了查询余额操作。因为以前也收到过类似的短信，张先生同样以为这是电信诈骗的诱饵，所以并没有太在意，但他还是给银行打电话查了余额。

　　张先生：电话银行查询了一下，是没动，余额没动，那我后来想想，可能就是诈骗。

　　然而随后又收到的短信，让他大吃一惊。

　　张先生：大约过了二十几分钟，一个信息又来了，说你的尾号信用卡消费了八十五万一千多，这时候我吓了一大跳。

　　卡里的近90万块钱，是张先生一天前刚刚存进去的。银行卡还好好的放在身上，里面的钱怎么就突然被别人在外地刷掉了呢？张先生立刻拨通了银行的客服电话。

　　张先生：吓一大跳，马上去客厅，马上拿起电话，查询了一下，查询一下余额完全不对了，这个时候我大脑完全嘣的一下崩溃了。

　　银行随后提供的交易记录显示，张先生银行卡里近90万元几乎被全部刷掉。警方在进一步的调查中发现，除了王先生和张先生，在不到半年的时间里宁波市还有十多名持卡人银行卡被盗刷，涉案金额超过400万元。

　　宁波市公安局江东分局经侦大队侦查员冯永明：人民银行给我们提供了很多线索，就是说在宁波已经发现了有十多起这种信用卡在外地被盗刷的。

　　接二连三发生的银行卡盗刷案件，让宁波警方感到案情重大。就在警方在宁波市加大排查力度的同时，另一路到湖南长沙金店调查的侦查员已经调取了监控录像。根据刷卡的时间可以确定，就是画面上的这名男子刷走了王先生的18万多元。不过王先生告诉警方，他根本不认识这名男子。

　　那么这个在湖南金店盗刷银行卡的人究竟是谁？又怎么能第一时间掌握王先生的银行卡账户信息呢？而王先生的银行卡和密码又是怎么到这个人手里的？一连串的问号逐一展现在警方面前，寻找到背后隐藏的线索就成了破案最关键的突破口。

　　经过几个案件的串并后，警方发现了一些规律。这些被盗刷的银行卡，都是在卡不离身的情况下，被异地刷卡，而刷卡时间都是大笔金额刚入账不到十二小时就被盗刷，刷卡地点几乎都是湖南、重庆的金店。这样的作案规律说明，这是一个有组织、有计划的犯罪团伙。为了寻找案件新的突破口，警方将这十多名受害人的近期消费情况进行了比较分析。

　　宁波市公安局江东分局经侦大队大队长张杰：这一段数据拉出来以后，后来我们数据碰撞以后，确实发现了问题。之前有过这样被盗取卡的这些持卡人都在我们宁波同一个饭店，同一个酒店里面进行过消费。这绝对不是巧合的，因为十几个卡都在同一个酒店消费，从这个酒店入手。

　　通过比对消费记录，这十多名受害者银行卡被盗刷前一段时间，都曾经使用银行卡在宁波同一家酒店消费过。巧合的是，受害者刷卡时都是同样的三名服务员在场。

　　宁波市公安局江东分局经侦大队大队长张杰：都是这三个服务员服务的，也就是说他消费买单的时候，都是这三个服务员去拿客人的卡到总台去刷卡的。

　　据警方介绍，客人结账时，这三名服务员负责拿卡到总台刷卡，然后再让客人输入密码。那么，这十多张银行卡被盗刷，会不会和这三名服务员有关呢？因此，要揭开谜底，必须找到这三名服务员。然而警方发现，这三名服务员已经离开宁波到了广东，于是立即前往广东对他们展开秘密侦查。通过侦查警方确定，这三人有重大作案嫌疑。随后警方通过这三人在酒店入职时的登记信息，确定了这三人的身份。

　　宁波市公安局江东分局经侦大队侦查员冯永明：前期的第一批的三个嫌疑人跳出来之后，他们已经逃回去了，逃回去了发现跟他们交往密切的还有六个嫌疑人，又留在宁波了。

　　通过细致调查警方发现，这9个嫌疑人都是老乡关系，交往密切，且曾经在宁波比较高档的酒店当服务员，行迹也十分可疑。同时，警方也通过金店的监控录像，掌握了在湖南使用银行卡购买黄金的犯罪嫌疑人的身份及动向。警方在进一步的调查中发现，这两伙人互相联系紧密，并由邵某等人组织策划。警方经过缜密调查确定，这是一个庞大的银行卡复制、伪造、盗刷团伙。经过严密布控，警方对这个犯罪团伙展开统一抓捕行动。这次抓捕行动，共抓获包括主犯邵某在内的14名犯罪嫌疑人，当场缴获用伪卡盗刷后购买的黄金物品，包括金条、项链等黄金首饰，共计3000多克，价值120多万元，同时缴获伪造的信用卡十多张、读卡器5个。

　　浙江宁波连续发生的几起银行卡盗刷案件，最终牵出了一个银行卡复制、伪造、盗刷团伙，这个团伙分工明确，形成了一个盗刷银行卡的紧密链条，同时，这个团伙的作案手段也越来越智能化了。那么，这个团伙是怎样在银行卡不离开主人的情况下，轻而易举地完成盗刷的，这其中到底隐藏着什么样的秘密呢？

　　经过审讯警方发现，宁波十多名被盗刷的受害者都在同一家酒店消费时刷卡，酒店的服务员在客人刷卡时，乘机用自带的读卡器盗取银行卡信息，并偷偷记下银行卡密码。

　　犯罪嫌疑人：客人给的卡给到服务员手上他就感应一下，那个机器就偷取他卡里面的资料。客人按密码的时候偷看。

　　窃取成功后，他们将银行卡密码合和读卡器一起转给邵某等人制作伪卡。

　　宁波市公安局江东分局经侦大队大队长张杰：他做出来的伪卡质量是很高，他的卡的卡号跟卡内的磁条信息都是跟真卡对应的，也就是他的卡跟被盗的卡是一模一样。

　　原来，这个犯罪团伙就是利用顾客在酒店消费时，用读卡器盗取顾客银行卡信息，顾客输入密码时疏于防范，他们又乘机窃取密码，然后再收集这些信息，制作成伪卡；最后在湖南、重庆、广东等地以购买大额黄金的方式实施盗刷银行卡犯罪。这些犯罪嫌疑人十分狡猾，这些伪卡制作成功后，他们往往并不急于刷掉变现。用他们的行话说就是，“养肥了再宰”。

　　宁波市公安局江东分局经侦大队侦查员冯永明：如果这张卡余额只有几千几百块钱，他不会去犯罪，就像我们有两个被害人，金额都比较大的，十几万甚至八十几万。

　　正是因为犯罪嫌疑人始终在监视着这些卡上的金额变化，所以当王先生和张先生的账户上刚刚有了一笔数额较大的钱进账，犯罪嫌疑人就迅速到金店进行盗刷，把卡里的钱几乎全部刷完。

　　犯罪嫌疑人：拿过来给你说这张卡有多少钱多少钱，反正你就按这个卡里的钱去刷金，按照卡里面的金额去刷，能刷多少就多少。

　　犯罪嫌疑人就是采用购买黄金这样便捷的方式，迅速刷光受害人卡上的钱。案件调查至此，王先生和张先生等受害人卡上的巨额资金不翼而飞的原因终于真相大白：犯罪嫌疑人首先使用自带的读卡器将受害人的银行卡信息复制下来，同时窃取银行卡的最后一道防线——密码。当犯罪嫌疑人窃取密码后，就完全控制了这张银行卡，一旦卡上存入大笔资金，他们就采用刷卡购买黄金的方式，将卡上的钱迅速刷掉。

　　近年来，银行卡已成为我国居民个人使用最频繁的非现金支付工具，银行卡的安全问题倍受关注。中国银行业协会数据显示，2005年以来，银行卡诈骗犯罪立案数量年均增长50%以上，2011年已超过一万起。业内人士指出，银行卡犯罪持续高发，主要原因是目前国内银行普遍使用的是磁条银行卡。由于磁条银行卡的背面安装有持卡人有关信息磁条，使用读卡器等专业设备就能轻易获得持卡人的所有个人信息。这也给了不法分子可乘之机。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇：比如说这个磁条，只要我有一个读卡机，我给复制下来，我就可以再复制另外张卡，我再知道你的密码的话，就可以盗刷了。

　　专家介绍，与磁条银行卡相比，芯片银行卡卡内敏感数据难以被复制，安全系数更高，但造价也比较昂贵，制作成本是磁条卡的5倍左右。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主郭田勇：目前国际潮流，以芯片卡来替代磁条卡，像这个信息内置，这个时候，拿到你卡捡到卡，你这个芯片你都很难复制它里边有什么信息。

　　记者在采访中了解到，目前在欧美等发达国家使用的主要是芯片银行卡， 但我国目前90%以上的银行卡仍然是磁条卡，替换安全系数更高的芯片卡已成为当务之急。近年来各大商业银行开始陆续推广芯片卡，但发行量不大，主要原因是使用芯片卡成本比较高，再加上相关设备的升级比较缓慢，因此推广成效不大。据专家介绍，目前我国的银行卡已超过20亿张，绝大部分是磁条卡，如果全部换成芯片卡，成本将超过200亿元，这对银行来说确实是一笔不小的支出。但对我们持卡人而言，不更换磁条卡，资金财产安全又很难放心。

　　律师邱宝昌：因为银行作为金融服务单位，你明知道你这种卡是有安全隐患，是有安全缺陷的，那么发现了它有缺陷，或者是明知道它有缺陷，由于成本的问题你不愿意消除这种缺陷，给金融消费者造成损失的，你不仅要承担一般的赔偿责任，我认为根据《侵权责任法》还要对你进行惩罚性的赔偿。

　　根据中国人民银行和中国银行业协会联合下发的芯片卡推广草案讨论稿，各商业银行计划在2015年全面停止发行磁条卡。由于更换磁条卡成本很高，再加上ATM机和POS机的改造成本更高，这意味着，普及芯片卡将是个艰苦而漫长的过程。

　　根据宁波警方破获的这几起盗刷银行卡案件来看，现在盗刷银行卡犯罪行为呈现出了集团化、智能化等特点，犯罪团伙分工越来越细，欺骗性越来越强。警方提醒消费者，在使用银行卡消费的过程中，一定要警惕用卡安全问题，尤其是要保护好银行卡的密码，保护好了密码，就等于保护好银行卡安全的最后一道防线，也就是说只要不让不法分子掌握密码，再高明的手段也无法对您手中的银行卡下手了。好，感谢收看《每周质量报告》，下周同一时间再见。　在潜逃加拿大8年后，重大经济犯罪嫌疑人“中行高山案”主角高山回国投案自首。移民律师分析称，高山愿意自行返华投案，相信与赖昌星遣返或其同案李东哲自首以来未因经济犯罪判死刑有关，加上估计继续合法留在加国愈见困难，干脆自首以换取减刑

　　高山归案 谜团待解

　　法治周末记者 高原

　　发自黑龙江哈尔滨

　　高山回国自首了。

　　8年前，这位身高1.80、相貌堂堂的男人创造了轰动一时的中国银行资金失窃案，随后潜逃加拿大。在中国交给加拿大皇家骑警的遣返名单中，高山位列第五。

　　据公安部网站最新消息，高山已于近日从加拿大回国投案自首。这位利用职权之便，非法获得巨额资金的原任中国银行黑龙江省分行哈尔滨河松街支行行长以自愿自首的方式回到国内。

　　这是继今年1月潜逃加拿大7年的李东哲回国自首之后，又一名“中行高山案”主角回国自首。没有人能准确知道高山这8年逃亡的心路历程。

　　8月20日，公安部在接受法治周末记者采访时说，因该案涉及到多部门合作，目前尚不方便透露进一步的信息。

　　小行长颇得人望

　　哈尔滨市河松路203号，中国银行河松街支行的地址，地处哈尔滨市道里区西北部，紧邻河松小区，对面是91路、92路等多条市内公交车的终点站，为中国银行众多营业网点中再普通不过的一个。如果不是8年前发生了巨额资金去向不明的惊天大案，河松街支行很难被提及。

　　支行门面不大，大厅里的防水做得不好，地上放了几个水桶接水，简陋的办公条件与8年前的大案，很难联系到一起。窗口工作人员不超过5人，在法治周末记者接近一小时的采访时间里，前来办理业务的人不超过10人。

　　这个在2004年9月间才由分理处升级为支行的网点(此前叫中国银行黑龙江分行哈尔滨道里支行新兴分理处)，总共只有10名正式人员，另有若干非正式员工。

　　就是这样一个不起眼的营业网点，8年前，由于高山一案，河松街支行的知名度陡增。“河松街支行现在已经成了一个反面教材，在中国金融史上，这一笔再也抹不去了。”黑龙江银行系统的一名工作人员向法治周末记者感叹。

　　案发时，该行甚至没有上同城结算系统，在进行转账业务时，只能通过上级机构道里支行来进行，这一方面增加了道里支行的业绩，另一方面河松街支行双方皆大欢喜。

　　1998年12月18日，河松街支行的前身新兴分理处搬到现在的地址。当时只有5名工作人员。高山从那时起就担任分理处主任、后来的支行行长，直至事发。由于地处偏远，加上周围没什么配套建设，私人储蓄都很少，更别说开展对公业务。

　　高山善于交朋友，三教九流结识了很多人。在哈尔滨中行系统内部，他素以能拉存款闻名，并因其左右逢源，备受上级信任和下属爱戴。　　在高山主持工作半年多后，从1999年8月开始，新兴分理处的业务——主要是存款业务突然大量增加。尤其那年岁末，东北高速公路股份有限公司在新兴分理处开立账户，首笔便存入了2000万元。新兴分理处的存款业务就此做大。2004年9月，新兴分理处升级为河松街支行，正式工作人员也增至10人。

　　因为业绩突出，高山曾有机会被提拔为道里支行副行长，但被他拒绝了。2002年，道里支行还奖励了一辆polo轿车给高山个人，但他让给了分理处同事使用。这些举动使高山颇得人望。

　　接近高山的人士称，高山平时戴副眼镜，看上去文质彬彬。2004年年底出逃之前，他留给亲近者的感觉是“话不多，很踏实，很有亲和力”。在河松街支行员工的眼中，高山会唱歌，有业绩，是个“兄长般的领导”。而在案发后，对他的形象描述则迅速变成“工于心计”、“令人生畏”。

　　10亿元蒸发

　　2005年1月，东北高速的工作人员前往河松街支行核对存款余额，发现在该支行的人民币2.933亿元存款账户只剩下7.31万元。东北高速随即向警方报案，“中行高山案”由此浮出水面。

　　数日后，东北高速原董事长张晓光因涉嫌经济犯罪被捕。

　　同时，东北高速子公司黑龙江东高投资开发有限公司也发现其在中行河松街支行的530万元资金不翼而飞。黑龙江辰能风险投资有限责任公司存于中行河松街支行的资金约3.2亿元去向不明，总经理赵庆斌跳楼身亡。

　　有同样遭遇的还有黑龙江社会保险事业管理局等数家单位。《财经》杂志当时的报道称，“发生大额资金丢失的还有哈尔滨一家著名的药厂，涉及金额数千万元。”并且，在河松街支行开立的多达113个对公账户中，存有许多无人认领的“神秘账户”。

　　“很多存在河松街支行的资金本来就是企业的‘小金库’，是违规的账外资金。”知情人士说，如果企业有实力，可能会选择接受这一损失，而非一查到底。

　　事实上，在河松街支行事件曝光后，未前往对账的不止一家。

　　新华社曾报道，此案涉案金额超过10亿元。有关部门在清查账户时发现，高山早在2000年年初便开始对企业存款动了手脚。

　　后经警方查明，北京世纪绿洲投资公司实际控制人李东哲与高山及张晓光3人互为好友。李东哲行贿张晓光，后者指令东北高速在高山分管的河松街支行开户，而所存资金大部分被高山转与李东哲使用。

　　案发后，高山因涉嫌参与金融诈骗犯罪，被警方通缉。但高山以及该案幕后操纵者李东哲，均于2004年12月离开中国逃至加拿大。

　　2007年2月16日，加拿大警方在温哥华逮捕了高山夫妇，罪名是高山的移民申请表职业资料填报不实；涉嫌持有犯罪所得资产；涉嫌国内案件遭中国通缉，以及涉嫌在加国从事洗钱活动等。

　　据报道，“中行高山案”立案调查以来，仅追缴回犯罪嫌疑人用赃款所购价值不到4亿元的物产，其他近6亿元赃款因主犯逃往国外，调查线索中断，给国家造成巨大损失。

　　实际上，李东哲及其弟弟李东虎正是为河松街支行拉存款的实际牵头人，而东北高速所丢失的近3亿元存款就是由李东哲牵头。

　　案发后，检方提供的材料显示，东北高速原董事长张晓光曾应李东哲的要求，在河松街支行开设账户存入东北高速的资金，张也曾两次接受总额近700万元的贿赂。

　　公开资料显示，此案当年涉案人中，高山、李东哲、李东虎等6人潜逃。2008年年底，张晓光被判处死刑，缓期两年执行。

　　自首换减刑？

　　2012年1月，“中行高山案”另一位主角李东哲回国自首。时隔7个月后，该案真正主角高山也选择回国自首，结束了他在加拿大近8年的潜逃生涯。

　　高山回国自首后，其妻子李雪在加拿大北温哥华的家中强调，高山作出这个决定时深思熟虑，没受到威逼。

　　李雪说，高山认为“已经到了回去面对一切的时候了”。

　　高山返中国投案前，与妻子居住在加拿大北温哥华一所独立屋。李雪称，高山从未向她透露过任何与案件有关的讯息，来到加国之后，高山一直受雇于他人从事装修行业，每天都辛苦工作赚钱养家。

　　李雪还透露说自己在托儿行业工作，与丈夫在加拿大完全是自食其力地生活。他们于数月前搬到目前住所。李雪不愿多谈高山返回中国自首后她与女儿高山雪莲日后的生活打算。

　　“高山出逃前，就已通过沈阳西塔的地下钱庄，把巨款转移到国外。”曾参与捣毁该钱庄的警方人士在接受媒体采访时透露。

　　据加拿大边境服务局和移民局发言人梅丽莎·安德森女士介绍，高山最后入境加拿大的确切日期为2004年12月30日，而早在2002年，高妻李雪就已获加拿大永久居民资格。在正式移民加拿大前，高山已18次到加拿大考察。

　　李雪有爱丁堡大学的心理学硕士学位，这让她在申请移民时获得高分。高山全家都是以技术移民的方式获得了加拿大国籍。“也可以通过投资，以投资移民身份获准，但这样无疑等于承认自己很有钱。而技术移民只需要有一技之长和少量资金，不太引人注目。”某移民中介公司的中介向法治周末记者介绍。

　　《星岛日报》引述温哥华移民律师钱路的话说，在加国滞留12年的赖昌星，最终由加拿大司法机关强制遣返中国受审，赖昌星与李东哲兄弟返国受审后未判死刑，多少影响到高山主动投案。

　　钱路说，加国联邦保守党政府强调本国不是罪犯天堂，又收紧入籍及难民申请，估计高山经过盘算，既然自己移民资格案件未了结，入籍及难民的申请更加走不通，倒不如返华投案，自首以换取减刑。

　　8年前被高山“坑苦了”的辰能公司在接受法治周末记者采访时表示，从2005年一直在和中行打官司，2009年胜诉，该赔的钱都已经赔了，高山的回国自首，对于大家来说“这件事情终于有了个了结”。

　　“高山是内外勾结，还是掮客，随着他的自首，该还大家一个明白了。”辰能公司有关工作人员对法治周末记者说。

　　“其实李东哲回来，整个过程已经差不多清楚了。”上述辰能公司工作人员表示。

　　该人员透露，李东哲回国后，辰能公司原董事长贾哲被有关部门带走调查。

　　据悉，目前贾哲已经退休，此前的身份为黑龙江辰能投资集团有限责任公司董事长。该公司前身为黑龙江省电力开发公司，即辰能公司的最大股东，2009年3月更名为辰能投资。公开资料显示，贾哲同时为黑龙江省人大常委会委员。

　　对于高山的回国自首，辰能公司的工作人员无奈地对法治周末记者说：“8年过去了，老的老了，死的死了，退休的退休了，现在高山的归案，可以还大家一个明白，仅此而已。”